A befektetés típusa egy lehetőség, Befektetési szempontok és a befektetési lehetőségek csoportosítása - Közgazdasági Politechnikum

3. Befektetési lehetőségek

Létrehozva: Kis kockázatú befektetésekről A befektetés típusa egy lehetőség félreértés, tévedés a befektetők részéről, hogy úgy keresik a kis kockázatú befektetéseket, hogy közben az ehhez kapcsolódó hozam elvárásuk irreálisan magas. Tehát legyen kis kockázatú a befektetés és mellesleg a hozam legyen magas.

Sajnos azonban a valós piaci körülmények között ilyet nem fogunk találni, ugyanis egy befektetési termék hozama pont azért magas, mert a kockázati szintje is magasabb.

A fenti szabály alól nincs kibúvó.

Előfordulhat persze az a helyzet, hogy úgy véljük magas hozamot érhetünk el kis kockázat mellett, azonban ezekben az esetekben gyakori, hogy a befektető nem jól méri fel a kockázatot, vagy a kockázat minden típusa nem ismert számára.

Például egyes kötvény befektetések esetében magas hozamot érhetünk el, és az árfolyam kockázat valóban alacsonyabb, azonban nem vettük figyelembe a nemfizetés kockázatát és a partner kockázatokat a rendszer amiben értékesítik a kötvényt stb.

Kis kockázatú befektetések, alacsony kockázatú befektetési lehetőségek

A fentiek figyelembe vételével az alábbiak lennének a kis kockázatú befektetések. Bankbetét, mint kis kockázatú befektetés A bankbetétre nem érdemes sok időt pazarolnunk, valószínűleg a befektetők többsége számára ismert termékről van szó.

Általános jellemzője a bankbetétnek, hogy a biztosítási mechanizmusok OBA védelem miatt a kockázati szintje a legalacsonyabb, tehát kis kockázatú befektetés.

Ugyanakkor a reál hozama ennek a befektetési típusnak a legalacsonyabb. Jelenleg ezt már nem is kell magyarázni a befektetőknek, ugyanis nemcsak a reál  kamat alacsony hanem a nominális kamat is alacsony. A kis kockázat ára tehát az alacsony, esetenként negatív reálhozam.

Államkötvények, mint kis kockázatú befektetések A bankbetétek után az állampapírok tekinthetők kis, alacsony kockázatú befektetéseknek. A kockázati tényezők közé sorolhatjuk, hogy a magyar állampapír hozamok történelmi mélypont közelében találhatók, a jegybanki alapkamat is történelmi mélyponton. Ugyanakkor egy esetleges hozam növekedés, jegybanki kamatemelés a korábban kibocsátott állampapírok árfolyamának csökkenését idézheti elő.

A fentiek mellett léteznek ún.

Mielőtt befektetne, olvassa el a Felügyelet figyelmeztetéseit és tegye fel magának a befektetés előtti kérdezz-felelek kérdéseit! Milyen kérdéseket érdemes tisztázni a befektetés megkezdése előtt? Milyen ügyfél-kategóriába tartozik Ön?

Ezek közül a prémium magyar állampapír kamata az inflációval együtt változik, míg a bónusz magyar államkötvény kamata a diszkont kincstárjegyek hozamától függ. Ez utóbbi két termék emelkedő kamatkörnyezetben a processzor pénzt keres hasznos, ugyanis így a változó kamatrész növekedni fog.

Befektetések

Az állampapír piaci összefüggéseket, illetve azt a témát, hogy milyen állampapírt érdemes venni ban a következő hivatkozáson tárgyaltuk, így itt külön erre már nem térek ki: Milyen állampapírt vegyek ban? Lakástakarék, mint kis kockázatú befektetés Kedvelt befektetési lehetőségnek számít a lakástakarék pénztári befizetés.

Befektetés kezdőknek: Melyik a legjobb befektetés?

Bár alapvetően ez is banki kamatozású termék, azonban az állami támogatásnak köszönhetően kis kockázat mellett a bankbetétnél és az állampapíroknál is jobb hozamot érhetünk el.

Ennek a kis kockázatú befektetési lehetőségnek azonban több megkötése is van. A megtakarítás minimális ideje 4 év, maximum 10 év lehet.

Havonta maximum 20 ezer forintot lehetséges befizetni, azaz egy személy évente maximum ezer forintot fizethet be. A fenti állami támogatás mellett az összeg kamatozik is, de a bankbetétek alacsony kamata miatt ez nem jelentős összeg.

További fontos szempont, hogy kizárólag lakáscélra lakásvásárlás, lakásépítés, lakáshitel-törlesztés, korszerűsítés stb.